Para saber se seu nome está limpo, ou seja, se seu CPF não tem restrição e faz parte dos cadastros de inadimplentes é preciso fazer uma pesquisa nesses bancos de dados. No Brasil, são três principais listas de endividados: Serasa, SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) Brasil.
É possível fazer a consulta a esses sistemas de proteção ao crédito pela internet. Na Serasa e no SCPC, as consultas são gratuitas. No SPC Brasil, é preciso pagar uma taxa de R$ 16,90. Nos três casos, o consumidor tem de fazer um cadastro com os dados pessoais para ter acesso às informações sobre as dívidas ativas.
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Antes de incluir seu nome na lista dos inadimplentes, esses bancos de dados precisam notificar o consumidor com antecedência. Além disso, o Código de Defesa do Consumidor determina que o devedor não pode ser submetido a constrangimento ou a ameaça por dever.
É verdade que depois de 5 anos o nome limpa?
Sim, depois de 5 anos o nome do consumidor deve ser retirado do banco de dados de inadimplentes, como está previsto no Código de Defesa do Consumidor, mas isso não significa que a dívida deixa de existir. A cobrança pode ser feita na Justiça, já que o consumidor continua devendo à empresa que negativou seu nome.
A dívida só é eliminada quando o devedor entra em um acordo para pagar o que deve.
Como faço para saber se tenho restrição no CPF?
Para descobrir se há restrição no CPF, popularmente conhecido como estar com o nome sujo, o consumidor deve fazer uma pesquisa junto aos três principais banco de dados de inadimplentes do Brasil.
As consultas podem ser feitas pela internet. Na Serasa e no SCPC, não há cobrança de taxas. No SPC Brasil, é preciso pagar R$ 16,90 para ter acesso ao relatório.
Como limpar o nome com 100 reais?
Para limpar o nome com R$ 100 é preciso renegociar a dívida com a credora e conseguir chegar a esse valor, seja para a parcela ou para o valor total da dívida, dependendo do tamanho da quantia devida.
Uma boa dica para conseguir boas condições para pagar suas dívidas é procurar os feirões dos sistemas de proteção ao crédito. Ao menos uma vez por ano, as empresas fazem acordos para oferecer bons descontos nas taxas de juros e nos encargos. Vale a pena aproveitar a oportunidade.
Como limpar o meu nome de graça?
Limpar o nome é de graça. Não é preciso pagar nenhuma taxa para tirar a restrição de seu CPF. Para sair da lista de inadimplentes basta entrar em contato com a empresa para a qual se deve e renegociar a dívida. Após o pagamento da primeira parcela da renegociação, em caso de parcelamento, ou da dívida total, se for à vista, a credora tem cinco dias úteis para tirar o nome do devedor da lista de inadimplentes.
10 dicas para manter o ‘nome limpo’
Os economistas do SPC Brasil afirmam que estar com o CPF negativado traz uma série de dificuldades na vida particular e profissional, como estar impedido de comprar em parcelas ou abrir contas em banco, enfrentar obstáculos na hora de financiar um carro ou uma casa e até mesmo conseguir um espaço no mercado de trabalho. Para José Vignoli, educador financeiro do portal Meu Bolso Feliz, o segredo para uma vida financeira saudável é praticar atitudes conscientes e saber quais são os limites do próprio bolso. “Planejamento é fundamental. Quem lida com o orçamento de forma mais organizada, pensa antes de gastar e não entra em armadilhas. Com atitudes assim, fica mais fácil manter o nome limpo", comenta Vignoli. Confira 10 dicas que os especialistas do ’Meu Bolso Feliz’ dão para o consumidor manter o ‘nome limpo’ e continuar consumindo da maneira saudável:
Seja organizado. Faça uma planilha e anote todos os gastos mensais fixos, como água, luz, telefone, aluguel, condomínio, alimentação, escola, entre outros. Não se esqueça de incluir os gastos extras e supérfluos;
Dê previsibilidade aos seus gastos. Faça o cálculo do quanto você ganha, subtraindo as contas que são essenciais. Desse modo, você já começa a ter uma noção do quanto tem de dinheiro para gastar com as coisas que gosta e poupar pensando no futuro;
Seja prudente. Reflita se os seus gastos são de fato necessários e avalie o que pode ser adiado ou até mesmo cortado da lista de compras;
Tenha zelo pelo seu nome. Nunca empreste seu CPF para terceiros realizarem compras e não permita que outra pessoa, mesmo que seja parente próximo ou amigo, use seu cartão de crédito. Ao assumir a dívida de terceiros, por ingenuidade, falta de cuidado ou por uma simples gentileza, a pessoa passa a arcar com todas as consequências, caso o tomador do nome emprestado não consiga honrar o compromisso assumido. Você pode perder não só o dinheiro como a amizade.
Tenha um bom controle das datas que vencem seus compromissos financeiros. Ao utilizar cheques, por exemplo, verifique se sua conta tem fundos suficientes para cobrir o valor da folha. O mesmo cuidado serve para os cheques pré-datados na data marcada para o depósito;
Faça um uso inteligente do cartão de crédito. Nunca exceda o seu limite, pois isso gera a cobrança de taxas extras. O cartão de crédito pode ser útil para momentos de emergência;
Pague sempre suas contas em dia. Assim você evita a cobrança de juros. Poucos dias de atraso podem representar multas aparentemente pequenas, mas se você juntar várias contas, o valor desembolsado pode assustar;
Não tenha medo de pedir uma renegociação. É possível conseguir bons resultados como reduzir o tamanho das prestações, obter juros menores e prazos mais alongados. Se a intenção do consumidor for pagar a dívida atrasadas a vista, é possível até pedir um desconto no valor total. Além disso, é necessário que o consumidor mantenha a disciplina e não assuma novas dívidas enquanto estiver pagando as prestações atrasadas.
Evite surpresas desagradáveis. Caso mude de residência, informe imediatamente o seu novo endereço aos seus credores. Dessa maneira, você evita a perda de faturas e recebimentos com atraso, sendo obrigado a pagar juros e multas desnecessárias que encarecem ainda mais a dívida;
Resista às tentações das propagandas. Não insista em manter um estilo de vida que não combina com a sua renda. Cuidado com o poder que fatores psicológicos exercem sobre você. Por uma questão de expressão social, algumas pessoas compram descontroladamente apenas para impressionar a família, os amigos e até mesmo para compensar frustrações. Sem planejamento, essas pessoas adquirem produtos supérfluos e acabam se endividando excessivamente.