Como funciona o sistema de amortização SAC?

Enviado em seg, 02/28/2022 - 06:34
Como funciona o sistema de amortização SAC?

No sistema de amortização SAC, o valor da dívida nas parcelas do financiamento se mantém o mesmo até sua quitação. O que altera é o valor mensal dos juros, que decresce com o passar do tempo.

Na prática, as primeiras parcelas terão um valor mais alto, enquanto as últimas vão apresentar valores menores.

 O que é sistema de amortização Price e SAC?

Tabela Price é um outro modelo de amortização utilizado no mercado brasileiro. Por meio deste sistema, as parcelas são apresentadas em valores fixos, embora ainda incidam juros. Neste financiamento, o cálculo dos juros é feito sobre o valor total financiado, mas a composição das parcelas é feita de forma diferente: as primeiras prestações são calculadas dando prioridade ao pagamento dos juros. Já a amortização da dívida fica para as parcelas finais do financiamento.

No sistema de amortização SAC, o valor da dívida nas parcelas do financiamento se mantém o mesmo até sua quitação. O que altera é o valor mensal dos juros, que decresce com o passar do tempo.
Ou seja, a Tabela Price e SAC funcionam da mesma forma: ambas diminuem o valor da dívida de forma parcelada, a ponto da quantia a ser paga fique menor. Entenda as diferenças entre elas:

Price

  • Os valores das parcelas permanecem iguais do começo ao fim.
  • Amortização crescente;
  • O valor da parcela é igual, porém, a proporção de amortização e juros varia conforme o tempo;
  • A amortização do valor contratado é abatido mais devagar;
  • A quantia de juros é maior ao fim do prazo;
  • Muito utilizada para financiamentos de automóveis e crédito pessoal.

SAC

  • As parcelas começam com valores altos e vão diminuindo com o passar do tempo;
  • Amortização constante com valor fixo;
  • O valor da primeira parcela é mais caro. Logo, a última é a mais barata;
  • Saldo do valor contratado é abatido mais intensamente nas primeiras parcelas;
  • A quantia de juros tende a ser menor ao fim do prazo;
  • Mais comum em financiamento de imóveis.

O que caracteriza o sistema SAC? 

O SAC (Sistema de Amortização Constante) consiste no plano de diminuição de uma dívida em prestações periódicas, sucessivas e decrescentes, em que o valor de cada prestação é composto por uma parcela de juros e outra parcela de capital (ou amortização).

Como calcular a amortização no sistema SAC?

Basicamente, a Tabela SAC trabalha com parcelas decrescentes, mas com valor da amortização constante. Ou seja, o que varia a cada mês é o cálculo dos juros, que vai reduzindo.

A SAC faz uso de juros compostos. Sendo assim, a cada mês que passa, a taxa é calculada em cima do débito atual e não do capital inicial.

Desse modo, suponha que você fez um financiamento de um carro de R$ 30 mil e vai pagá-lo em 48 meses com taxa de 5%. Na primeira prestação, seu débito será não mais dos R$ 30 mil, mas de R$ 31.500 por conta dos juros.

Porém, depois de pagar a primeira parcela, que é de R$ 2.500, o valor financiado fica em R$ 29.000. A partir daí, os 5% de juros do segundo pagamento será calculado com base neste montante correspondendo a R$ 1.450. Ou seja, menor do que da primeira vez. E isso ocorre até a 48ª parcela.
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Qual o melhor sistema de amortização Price ou SAC?

Talvez você esteja querendo comprar um imóvel ou carro e aí surge a dúvida, qual a melhor tabela de amortização de dívidas. É importante esclarecer que não existe a melhor, mas a mais indicada para determinadas situações.

Se seu interesse é adquirir um financiamento de valor baixo para a compra de um automóvel, então a Tabela Price pode ser a mais adequada. Este sistema de amortização apresenta valores fixos que contribuem para uma melhor organização financeira.

Caso seu interesse seja de obter um financiamento maior, como a compra de uma casa, por exemplo, então, a recomendação é a SAC. Em nosso sistema você pode simular diversos tipos de financiamento, de automóvel e de imóvel.

Qual a vantagem da tabela SAC?

A vantagem da Tabela SAC é o efeito psicológico que gera no devedor. Ele se sente mais aliviado, pois o valor das parcelas diminui mês a mês. Isso ocasiona uma certa folga no orçamento do mês seguinte.

Quais as principais características do sistema de amortização Francês Price?

  • Os valores das parcelas permanecem iguais do começo ao fim.
  • Amortização crescente;
  • O valor da parcela é igual, porém, a proporção de amortização e juros varia conforme o tempo;
  • A amortização do valor contratado é abatido mais devagar;
  • A quantia de juros é maior ao fim do prazo;
  • Muito utilizada para financiamentos de automóveis e crédito pessoal.

Quais as vantagens e desvantagens da tabela SAC?

Um dos pontos positivos da tabela SAC é que o valor das parcelas vai decrescendo a cada mês. A desvantagem é que as prestações iniciais costumam ser bem mais altas que as de um financiamento que utiliza a Tabela Price.

Qual o sistema de amortização mais vantajoso?

Em financiamentos mais longos, como os imobiliários, que podem durar até 420 meses, cerca de 35 anos ou quando o solicitante não tem previsão de aumento de renda durante o período, o sistema de amortização SAC é o mais indicado. Isso porque haverá menor pagamento de juros e diminuição do valor das parcelas no final.

Por que o saldo devedor aumenta SAC?

Quando os encargos de um financiamento extrapolam os valores vistos como aceitáveis pelo mercado, corre-se o risco de deparar-se com uma situação como o saldo devedor maior que o valor financiado. Isso acontece porque os juros do contrato tornam-se mais altos que o valor do crédito.

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