O saldo devedor de um financiamento pode ser amortizado quantas vezes o tomador do empréstimo desejar até que a dívida toda esteja paga. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o cliente tem direito à liquidação antecipada total ou parcial do débito e sempre com a redução proporcional dos juros e dos demais acréscimos.
Mas é preciso estar atendo a restrições de acordo com o tipo de contrato. Por exemplo, se o financiamento imobiliário foi feito pelo Sistema Financeiro Habitacional, a amortização com o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) só pode ser feita a cada dois anos.
Como calcular a amortização?
Para calcular a amortização é preciso subtrair o valor a ser pago do saldo devedor, excluindo juros e taxas. É preciso lembrar que cada uma das parcelas é composta por parte da dívida em si, acrescida de juros e taxas.
Essa composição varia de acordo com o sistema de amortização escolhido na hora da contratação do financiamento. Pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado é igual todo mês, mas o referente aos juros vai diminuindo mensalmente, por isso as parcelas são decrescentes. Já quando a amortização é pela Tabela Price, a amortização varia, começando muito menor que os juros, e os juros são fixos, por isso a parcela é constante.
Para saber qual o saldo devedor atualizado, entre em contato com a instituição financeia que concedeu o crédito.
O que é melhor amortizar saldo devedor ou parcelas?
Para saber se é melhor amortizar o saldo devedor ou as parcelas é preciso analisar a situação financeira do devedor. Se as parcelas estão cabendo no orçamento, o mais indicado é reduzir o saldo, pois com menor número de parcelas os valores pagos em juros também serão reduzidos, já que o tempo do empréstimo também é levado em conta no cálculo. Só é indicado optar pela redução do valor da parcela se estiver difícil honrar o pagamento todo mês e haja um perigo real de não conseguir pagar a dívida.
Qual melhor opção de amortizar financiamento imobiliário?
A melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário é reduzir o número de parcelas, assim, automaticamente, também são reduzidos os juros e os encargos, mas caso a prestação esteja muito pesada, o devedor deve considerar fazer a amortização no valor das parcelas para conseguir honrar a dívida.
Também vale comparar o quanto está rendendo o dinheiro que será usado para a amortização. Se o valor estiver em aplicações que rendam mais que o valor dos juros contratados no financiamento imobiliário, é melhor deixá-lo rendendo.