SAC e Tabela Price são dois tipos de amortização de dívidas parceladas que podem ser contratadas em um financiamento.
A sigla SAC significa Sistema de Amortização Constante. O nome Tabela Price foi dado em homenagem ao criador do método, Richard Price, e é usado apenas no Brasil. Em outros países, esse sistema é conhecido como Sistema Francês de Amortização, por ter sido desenvolvido na França, no século XIX.
Qual o melhor: Tabela Price ou SAC?
Os dois sistemas têm vantagens e desvantagens. No SAC, a amortização é feita de maneira mais rápida, já que o valor referente à dívida é igual em todas as prestações, o que varia é o valor dos juros, mais altos no início e mais baixos no final. Nesse caso, o ponto negativo é que as primeiras parcelas são bem mais caras e elas vão sendo reduzidas ao longo do tempo.
Na Tabela Price, as parcelas são todas iguais, do início ao fim do pagamento do financiamento. Assim como acontece no SAC, os valores referentes aos juros começam maiores e vão diminuindo, mas para que o valor das prestações se mantenha fixo é necessário que a amortização seja pequena no início e vá aumentando ao longo do financiamento. A desvantagem é que primeiro se quitam mais juros para depois começar a pagar mais da dívida real.
Qual a diferença entre a tabela Price e SAC?
Na Tabela Price, as prestações são fixas, o que varia é a proporção entre juros e amortização dentro de cada uma das parcelas. Nos primeiros meses, a maior parte da prestação é de juros, por isso nesse sistema a amortização é mais lenta e a dívida fica mais cara (com mais valor pago em juros).
No SAC, as prestações são maiores no início do contrato e vão diminuindo à medida que vão sendo pagas. A longo prazo, a amortização é mais veloz e, consequentemente, paga-se menos juros. A desvantagem é que as prestações são mais caras nos meses iniciais, podendo pesar um pouco mais no orçamento do comprador.
Como funciona a amortização na Tabela Price?
A amortização na Tabela Price é crescente. Cada uma das prestações é composta por uma parte referente aos juros e outra à amortização. Como as prestações no Sistema Francês de Amortização são fixas, a parte que cabe à amortização é muito pequena no início do contrato e vai aumentando à medida que os juros diminuem.
Uma parcela de R$ 1.000, no início do financiamento, por exemplo, pode ser composta de R$ 100 de amortização e de R$ 900 de juros. Nos últimos meses, essa proporção se inverte, ficando a maior parte de amortização e a menor de juros.
Como calcular a tabela SAC?
Por exemplo, em um financiamento de R$ 240 mil a ser pago em 20 anos, com juros de 0,5% ao mês, cada uma das 240 parcelas teria R$ 1.000 de amortização mais os juros sobre o saldo devedor. Ou seja, no primeiro mês, seria R$ 1.200 de juros (R$ 240 mil x 0,5%); no segundo mês, R$ 1.195 (R$ 240 mil - R$ 1.000 x 0,5%); e assim sucessivamente. Somando as duas partes, a primeira parcela seria de R$ 2.200; a segunda, de R$ 2.195; e a cada mês ela reduziria um pouquinho.
A parcela do SAC é composta pela soma da amortização e dos juros. Para calcular as prestações é preciso dividir o valor total da dívida pelo número de parcelas e acrescentar os juros em cada uma delas.